衢州市住房组合贷款“一证通办”打通“最后一公里”
发布时间:2019-11-12
 
  

  住房组合贷款“一证通办”是衢州市住房公积金中心深化“最多跑一次”改革的创新举措。在实现住房公积金提取、缴存“一证通办”的基础上,衢州市住房公积金中心与合作银行积极探索,推出组合贷款“一证通办”,打通了住房公积金业务“一证通办”的最后难关,使群众到窗口凭居民身份证就可以办理公积金所有业务。

  牢记宗旨积极谋划,着力打通“一证通办”的最后难关

  在实现纯公积金贷款“一证通办”后,组合贷款中的商业贷款业务中,银行仍要求贷款申请人提交7种以上的纸质证明,住房公积金“一证通办”还差“最后一公里”。经过了解,合作银行对组合贷款“一证通办”存在疑虑:一是审理贷款纠纷案件时,法院是否承认政务大数据平台获取资料的法律效力;二是线下到线上是否会产生风险。

  为了探寻解决途径,衢州市公积金中心联合合作银行对组合贷款“一证通办”多次开展专题研讨,同时又向法官、律师等专业人员咨询。通过政务大数据平台获取的资料,只要贷款申请人在申请贷款时当面签字确认,就具有法律效力;在运用信息化手段开展“一证通办”服务时,线上风险与线下风险是同等存在的,关键是用好防范手段。以市建行为例,2017至2018年共发放组合贷款3703笔,贷款金额累计达15.12亿元,共发生不良贷款2起,涉及金额58万元,不良贷款率还不到0.04%,其主要成因是个人丧失还款能力。这充分说明,组合贷款发生纠纷是小概率事件,与是否通过大数据平台获取信息资料无关。经过多次分析研讨,逐步形成共识,主要合理创新流程、加强风险防范,组合贷款也能够实现“一证通办”。

  先易后难积极推动,逐步推出组合贷款“一证通办”

  市级银行机构有审批权限限制,能否推出组合贷款“一证通办”必须通过上级银行机构的审批,整个审批过程耗时较长,难度较大,也等不起。衢州市公积金中心按照先易后难的原则,从今年2月起,联合有审批自主权的柯城农商行、衢江农商行、龙游农商行等3家本地金融机构和决策层级相对较少的中信银行衢州分行,实行业务创新、流程再造,共同推出组合贷款“一证通办”服务。在试点成功的基础上,又和国有银行、股份制银行分享试点经验,和组合贷款业务量最大的建行衢州分行共同研究完善改革举措、优化服务流程,并且一起向省建行汇报,争取上级支持。经过持续推进,从6月起,建行衢州分行、工行衢州分行、邮储银行衢州分行等12家金融机构相继推出组合贷款“一证通办”,另有3家金融机构正在筹划推出这项业务。经过一年来的探索,单笔住房公积金组合贷款受理时间从3小时压缩到90分钟左右,审批时间压缩到3天以内。截至10月31日,全衢州市所有18家合作银行开展公积金组合贷款“一证通办”业务,累计受理贷款2292笔,贷款金额累计达7.22亿元。

  流程再造服务优化,不断深化“最多跑一次”改革

  住房公积金组合贷款要达到顺畅高效,还要在流程上解决与银行体系的无缝对接,以及与政府相关部门的流程再优化。一是组合贷款业务标准化。对组合贷款审批流程进行比对优化,规范受理材料、申请条件、办理表格、合同范本、办理流程和审批时限,对公积金贷款、商业贷款实行并联审批,推行“一窗受理、两家办理、一次办结”的组合贷款审批模式。二是不动产抵押登记“一件事”联办。整合与银行、不动产中心之间的产权抵押登记业务,在申请组合贷款时,将不动产抵押所需的表单一并提交,待贷款审批结束后,由公积金中心通过不动产抵押登记系统,将抵押材料上传推送给不动产中心审批,简化了不动产抵押手续,缩短了不动产抵押登记时间。

  多措并举加强监管,防范和化解业务风险

  衢州市公积金中心联合合作银行针对大数据平台数据信息的准确性、稳定性、合法性等问题,制定了防范和化解风险的应对措施,最大程度上消除、降低业务风险。一是对共享信息进行定期跟踪和监测分析,随时排查可能产生的业务数据风险;二是平台获取信息当面由申请人签字确认,并作为组合贷款业务档案;三是由政府部门提供大数据平台信息单,统一加制水印;四是部分平台共享数据信息以电子证照格式取代文字形式;五是进一步压缩审批时限,避免获取信息的差异性。

  衢州市住房公积金中心推行组合贷款“一证通办”,是“最多跑一次”改革的深化和延伸,是社会协同、推进改革的新探索,是践行为民服务宗旨的有效举措,给群众带来了便利,得到了群众的认同。(供稿:衢州市住房公积金管理中心)